В рамках борьбы с проникновением криминальных капиталов в российскую экономику и предупреждения возможности террористических актов во Внешэкономбанке функционирует система мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Система ПОД/ФТ Банка предусматривает осуществление обязательных процедур по идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, а также реализацию комплекса мер, направленных на своевременное выявление в деятельности клиентов операций и сделок, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций, обучение работников Банка по вопросам ПОД/ФТ.

Система ПОД/ФТ Внешэкономбанка реализуется в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и уполномоченных органов, учитывает рекомендации международных финансовых учреждений, практический опыт западных и ведущих российских финансовых институтов. Основой системы являются правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, которые включают в себя программы, содержащие процедуры, обязательные для соблюдения всеми работниками, осуществляющими (сопровождающими) банковские операции и иные сделки, и позволяющие Внешэкономбанку исполнять предъявляемые требования.

В 2013 г. в связи с внесением изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ и в нормативные акты в Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ Внешэкономбанка были внесены изменения, предусматривающие принятие мер по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в случае включения клиента в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо принятие решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, контроль внешнеторговых операций (сделок) и принятие иных мер, направленных на совершенствование системы ПОД/ФТ во Внешэкономбанке.

В 2013 г. Внешэкономбанк уделял самое пристальное внимание усилению мер, направленных на профилактику коррупционных и иных правонарушений. С этой целью в структуре Внешэкономбанка был создан специальный отдел, координирующий деятельность Банка по вопросам противодействия коррупции, а также сформирована Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению работников Внешэкономбанка и урегулированию конфликта интересов.

В целях противодействия коррупции в 2013 г. во Внешэкономбанке внедрена система мер по сбору и обработке сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера граждан, претендующих на замещение отдельных должностей во Внешэкономбанке, работников Внешэкономбанка, замещающих указанные должности, их супруг (супругов) и несовершеннолетних детей. Сведения представляются работниками Внешэкономбанка на бумажном носителе и хранятся в несгораемых металлических шкафах в специально оборудованном сигнализацией помещении.

В 2013 г. во Внешэкономбанке был утвержден Порядок уведомления работодателя о фактах обращения к работникам Внешэкономбанка в целях склонения к совершению коррупционных правонарушений, регистрации таких уведомлений и организации проверки содержащихся в них сведений. На официальном сайте Банка был создан раздел «Противодействие коррупции», а также открыты каналы обратной связи по вопросам предупреждения коррупционных правонарушений посредством электронной почты (profkorr@veb.ru) и телефонной связи. В здании Банка были размещены плакаты, напоминающие о запрете принимать подарки в связи с исполнением трудовых обязанностей и об ответственности за дачу и получение взятки. Для работников Банка были разработаны специальные методические материалы.

Специальное обучение по дополнительным профессиональным программам Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации и Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации в 2013 г. прошли 5 работников Банка. Кроме того, в Банке было проведено два специализированных семинара на темы «Применение мер уголовной ответственности за получение и дачу взятки» и «Обеспечение соблюдения служащими ограничений и запретов, требований к предотвращению или урегулированию конфликта интересов, исполнения ими обязанностей». Для работников представительств Внешэкономбанка на территории Российской Федерации и за рубежом данные семинары проходили в форме вебинаров.

Система закупочной деятельности Внешэкономбанка регулируется Положением о закупках товаров, работ и услуг для нужд государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», разработанным в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ и услуг отдельными видами юридических лиц».

При осуществлении закупочной деятельности Внешэкономбанк руководствуется следующими принципами:

• информационная открытость закупок;
• равноправие, открытость, отсутствие дискриминации и необоснованных ограничений конкуренции по отношению к участникам закупок;
• целевое и экономически эффективное расходование средств на приобретение товаров, работ и услуг;
• сокращение издержек Внешэкономбанка;
• отсутствие ограничений допуска к участию в закупке путем установления неизмеримых требований к участникам закупки.

Внешэкономбанк ежегодно размещает на официальном сайте план закупок продукции на следующий календарный год и осуществляет закупочную деятельность с применением процедур закупки путем проведения торгов (в форме конкурса или аукциона), без проведения торгов (в форме конкурентных переговоров, запроса котировок, конкурентного отбора), а также у единственного поставщика. Выбор поставщика по результатам проведения процедур закупок осуществляет закупочная комиссия, состоящая из руководителей структурных подразделений Внешэкономбанка.

В целях защиты инсайдерской информации во Внешэкономбанке действует система противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, базирующаяся на требованиях Федерального закона от 27.06.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В 2013 г. в связи с изменением законодательства во Внешэкономбанке проводилась работа по актуализации внутренних нормативных документов, регламентирующих порядок доступа к инсайдерской информации Внешэкономбанка, порядок уведомления лиц об их включении в список инсайдеров Внешэкономбанка и исключении из такого списка, порядок передачи списка инсайдеров Внешэкономбанка организаторам торговли, и других нормативных документов. С членами коллегиальных рабочих органов Внешэкономбанка, не являющимися работниками Внешэкономбанка, заключены соглашения о конфиденциальности. Указанные лица включены в список инсайдеров Внешэкономбанка. Кроме того, для работников Банка было организовано обучение по вопросам практического применения законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.

Замечаний по вопросам организации работы по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком со стороны уполномоченных органов к Внешэкономбанку в 2013 г. не предъявлялось.

Внешэкономбанк принимает на себя обязательства по сохранению конфиденциальности информации заемщиков и партнеров. В Банке функционирует сертифицированная система обеспечения информационной безопасности, а также реализованы механизмы выявления и расследования случаев ее противоправного использования.

В 2013 г. Внешэкономбанком были реализованы дополнительные меры по контролю за доступом к конфиденциальной информации работников Банка, а также были проведены организационные и технические мероприятия по защите информации в АИС ВЭБ и информационной безопасности в защищенных автоматизированных системах и помещениях в соответствии с действующими российскими и международными стандартами. Банком также был проведен аудит и получен сертификат соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) от Международных платежных систем Visa и Master Card по версии 2.0.

Закупочная деятельность организаций Группы Внешэкономбанка, а также реализация мер по ПОД/ФТ, противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и обеспечению конфиденциальности информации заемщиков и партнеров осуществляется в строгом соответствии с требованиями российского законодательства. БелВЭБ и Проминвестбанк придерживаются в данных вопросах законодательных требований своих государств.

В целях противодействия коррупционным и иным правонарушениям в 2013 г. в Росэксимбанке было утверждено распоряжение «О введении в действие антикоррупционных процедур при рассмотрении запросов о предоставлении финансовой и/или гарантийной поддержки российского экспорта с привлечением государственных гарантий Российской Федерации». В МСП Банке утверждена Политика предотвращения, выявления и урегулирования конфликта интересов.

В некоторых организациях группы также был проведен анализ деятельности структурных подразделений в отношении рисков, связанных с коррупцией:

• в Росэксимбанке была проанализирована деятельность 10 из 13 подразделений (76,9%);
• в Связь-Банке была проанализирована деятельность 12 из 85 подразделений (14,1%).

В 2013 г. в организациях Группы Внешэкономбанка не было случаев судебных разбирательств, подпадающих под определения Федерального закона «О противодействии коррупции». Жалоб относительно нарушений прав человека не поступало.

Жалобы относительно разглашения персональных данных клиентов имели место в Глобэксбанке. По каждому из пяти случаев были проведены служебные расследования. В целях предотвращения подобных инцидентов в Банке был проведен аудит защищенности периметра информационных систем и PEN-тестирование сегментов корпоративной сети, а также анализ целесообразности предоставления прав доступа сотрудникам Банка к корпоративным файловым ресурсам.

Общая сумма денежных штрафов, наложенных на организации Группы Внешэкономбанка в 2013 г. за несоблюдение законодательства и нормативных требований, составила 9,221 млн руб. Наиболее значительные из них:

• штрафы, наложенные на Проминвестбанк за нарушение требований налогового законодательства (3 220,5 тыс. руб.) и за досрочное расторжение договора аренды (1 404,2 тыс. руб.);
• штрафы, наложенные на Связь-Банк по искам физических лиц в общем размере 1 019 тыс. руб.;
• штраф, наложенный на ВЭБ Капитал за нарушение норматива достаточности собственных средств, установленного для общества как для профессионального участника рынка ценных бумаг, в размере 1 200 тыс. руб.

Основные каналы оценки уровня удовлетворенности клиентов и партнеров, а также приема обращений клиентов Группы Внешэкономбанка в 2013 г.

Обслуживание физических лиц осуществляют универсальные коммерческие банки группы — Глобэксбанк и Связь-Банк, в также белорусский дочерний банк группы БелВЭБ и украинский Проминвестбанк. Работая по данному направлению, дочерние банки стремятся интегрировать в свою деятельность клиентоориентированные практики, к которым относятся развитие дистанционных каналов обслуживания, повышение доступности офисных помещений для маломобильных групп граждан, а также предоставление клиентам социально значимых банковских продуктов.

Основными каналами дистанционного обслуживания клиентов, используемыми дочерними банками группы, работающими с физическими лицами, являются информационная система call-центр, интернет-банкинг, мобильный банкинг и служба «онлайн-консультант». Кроме того, БелВЭБ предоставляет своим клиентам возможность получения кредита через интернет-заявку и call-центр банка, а также услугу по выезду специалиста для оформления документов на кредит.

Офисы дочерних банков группы, оборудованные средствами, облегчающими доступ в помещения маломобильных граждан

Наиболее важной инициативой по предоставлению клиентам социально значимых банковских продуктов является реализация Связь-Банком программы «Военная ипотека». В 2013 г. в рамках данной программы банком было выдано свыше 5 тыс. кредитов на общую сумму 10,636 млрд руб. Доля таких кредитов в портфеле банка в сегменте физических лиц составила 43,16%. Связь-Банк также предоставляет своим клиентам, получающим пенсию по старости и за выслугу лет, возможность открыть специальный пенсионный вклад «13-я Пенсия» с процентной ставкой до 9,5% годовых.

Кредитные программы «Военная ипотека» и «Молодые ученые», направленные на приобретение доступного жилья, реализует также Глобэксбанк. В 2013 г. банком было предоставлено свыше 500 таких кредитов на общую сумму 866,9 млн руб. Доля таких кредитов в портфеле банка в сегменте физических лиц составила 15,86%.

БелВЭБ разработал для своих клиентов, достигших пенсионного возраста, специальный банковский продукт — текущий расчетный банковский счет «Пенсионный» со ставкой 14% годовых при процентной ставке по обычному текущему расчетному счету 0,5% годовых. Кроме того, клиентам предпенсионного возраста банк предлагает пенсионно-накопительный депозит «Золотое время» с повышенной процентной ставкой (34% по белорусским рублям, 8,7% по российским рублям, 7,2% по долларам США и евро). По состоянию на конец 2013 г. в БелВЭБ было открыто 253 счета «Пенсионный», а также оформлен 31 договор по программе «Золотое время».

Специальная кредитная программа, адресованная учащейся молодежи, действует в Проминвестбанке. В 2013 г. банком было выдано 25 кредитов на образование в размере 873,8 млн руб.